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国金证券股份有限公司孟灿，王倩雯近期对天阳科技进行沟通并发布了沟通敷陈《优化业务结构，聚焦更高质料的增长》，本敷陈对天阳科技给出增抓评级，合计其缱绻价位为17.36元，面前股价为16.64元，预期上升幅度为4.33%。

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天阳科技(300872)

公司先容：

公司是银行IT领军企业，在信用卡、交游银行等多个细分鸿沟保抓商场份额进步。当今公司领有大中微型银行客户300余家，其中来情状型银行收入占比逐年晋升。公司2023年3月刊行可转债召募资金9.75亿元，开动转股价钱为14.92元/股，用于金融业云处事科罚决策升级、数字金融讹诈研发及补充流动资金。

投资逻辑：

1、银行IT商场限制保抓老成增长，把柄智研商议测度，2021-2025年商场限制CAGR为14.6%。当今银行IT行业竞争形式仍较为散播，但由于银行供应商经管、信创适配等成分，已呈现斡旋化趋势。公司商场份额抓续晋升，把柄赛迪照拂人统计，已由2018年的2.3%、行业第六，晋升至2021年的3.3%，位列行业第四。

2、公司在多个重心赛谈保抓较高商场份额。把柄赛迪照拂人数据，2021年公司在信用卡、交游银行科罚决策细分商场位列第一，在信贷经管、风险经管等科罚决策承接三年位列前三。其中，在信用卡鸿沟，公司2019-2022年营收CAGR为32%，已互助多家书创厂商杀青决策落地；交游银行家具已处事超60家关连银行，对接400余家产业链客户；信贷经管鸿沟2022年新签协议近2亿元，为公司往时3-5年业务可抓续发展奠定基础。

3、公司聚焦大型客户，皇冠分红为营收可抓续增长提供有劲保险。咱们统计了国有六大行以及部分股份制银行IT参预情况，发现2019-2022年其信息系统参预占营收比重均逐年晋升。大型银行在信用卡、信贷经管等中枢系统改换方面推动也愈加积极。公司与邮储银行、光大银行、兴业银行等互助限制抓续增长，来情状型银行(财富限制超万亿)的收入占比逐年晋升，2022年比重达64.9%。与大型银行互助有助于晋升公司自己时间智力，保险营收踏实增长。面向中小银行客户，公司于2022年忽视云战术，有望以SaaS容颜愉快更多长尾客户IT需求。

盈利测度：

咱们测度，2023~2025年公司杀青贸易收入22.9/26.7/31.1亿元，同比增长16.1%/16.3%/16.4%；归母净利润1.2/1.5/1.8亿元，同比增长95.9%/24.7%/23.5%，对应EPS为0.29/0.37/0.45元。咱们接收市盈率法对公司进行估值，录取4家可比公司，给以公司2023年59倍PE估值，缱绻价17.36元/股。初次掩盖，给以“增抓”评级。

风险请示：

银行业IT开销不足预期；行业竞争加重风险；解禁风险；大激动质押风险。

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证券之星数据中心把柄近三年发布的研报数据计划，中泰证券闻学臣沟通员团队对该股沟通较为久了，近三年测度准确度均值为14.23%，其测度2023年度包摄净利润为盈利1.86亿，把柄现价换算的测度PE为36.18。

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最新盈利测度明细如下：

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